7 Bước lập kế hoạch tài chính gia đình

(Thethaovanhoa.vn) - Kế hoạch tài chính nên bắt đầu từ mỗi tháng, sau đó sẽ phát triển thành các mục tiêu dài hơi hơn. 7 bước sau đây sẽ giúp bạn thực hiện điều này.

Bước 1 – Vạch ra những mục tiêu tài chính:

Hãy liệt kê ra những mục tiêu mà bạn đang theo đuổi. Đó có thể là:

- Mục tiêu du lịch

- Mục tiêu nghề nghiệp

- Mục tiêu nhà cửa

- Mục tiêu tạo mua sắm

- Mục tiêu hưu trí

Mỗi mục tiêu sẽ gắn liền với một khoản tài chính. Chẳng hạn, mục tiêu du lịch: mỗi năm 1 lần – ngân sách: 20 triệu đồng; mục tiêu nhà cửa: 10 năm mua được nhà – ngân sách: mỗi năm 150 triệu; mục tiêu nghề nghiệp: thu nhập 20 triệu/tháng; mục tiêu hưu trí: 3 tỷ trước khi ở tuổi 60.

Các mục tiêu này phải được liệt kê theo thứ tự ưu tiên xem cái nào cần trước, cái nào cần sau.

Bước 2 - Kiểm tra lại tình hình tài chính của bạn hiện nay:

Những vấn đề bạn cần xác định được, đó là:

- Tổng thu nhập 1 năm của bạn là bao nhiêu?

- Tổng chi phí 1 năm là bao nhiêu?

- Các khoan vay nợ hiện đang có?

- Các khoản tiết kiệm hiện đang có?

Bước 3 - Xác định thói quen chi tiêu

Bạn khó có thể lập kế hoạch cho thu nhập, nhưng kế hoạch chi tiêu thì có thể lập được. Thế nên, ở bước này, bạn phải xác định được thói quen chi tiêu của mình, chẳng hạn:

- Bạn hay vung tiền vào khoản nào? Các khoản này đã hợp lý chưa? Liệu có thể điều chỉnh không?

- Các khoản nào có thể tiết kiệm? Tiết kiệm được bao nhiêu?

Bước 4 - Dự tính nguồn thu nhập

Nắm rõ các khoản thu nhập của mình sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính rõ ràng hơn. Vì thế, hãy trả lời các câu hỏi sau:

- Thu nhập của bạn hiện có mấy nguồn (lương, thưởng, làm thêm…)?

- Bạn có thể tăng thêm nguồn thu nhập của mình bằng cách nào?

Bạn phải lưu ý rằng: càng tăng thêm nguồn thu nhập thì kế hoạch tài chính của bạn càng dễ thành công.

Bước 5 - Xác định thời hạn hoàn thành

Bên cạnh đặt ra các mục tiêu, bạn cũng cần đặt ra thời gian sẽ hoàn thành nó. Để dễ kiểm soát, bạn nên chia thành các giai đoạn như: kế hoạch 6 tháng, kế hoạch 1 năm, 2 năm…

Bước 6 - Lập chiến lược thực hiện mục tiêu

Căn cứ vào thu nhập, chi phí thực tế và mức bạn cần phải tiết kiệm mỗi năm, mỗi tháng để thực hiện mục tiêu.

Bạn có thể quyết định cách tăng thêm thu nhập bằng cách:

- Cắt giảm những chi tiêu không cần thiết?

- Tăng nguồn thu nhập bằng cách làm thêm, kinh doanh thêm…

- Tăng nguồn tiền thu nhập từ hiệu quả đầu tư?

Bước 7 - Cam kết & thực hiện mục tiêu mỗi ngày

Dưới đây là những điều bạn cần ghi nhớ:

- Mỗi khi chi tiêu, bạn cần luôn phân biệt được cái bạn cần và cái bạn muốn.

- Hãy nâng cao kiến thức, kinh nghiệm, mối quan hệ để nâng cao giá trị bản thân.

- Khi bạn nâng cao giá trị bản thân, thu nhập bạn tạo ra cũng sẽ tăng lên.

- Hàng tháng, số tiền tiết kiệm được bạn hãy dành vào kế hoạch đầu tư một cách có hệ thống.

Với 7 bước chi tiết trên, hi vọng là bạn đã có thể có một kế hoạch tài chính hiệu quả!

Chúc bạn thành công!

Thúy Anh
Tổng hợp